Pensar en un Seguro de Vida es visualizar una protección financiera para nuestros seres queridos en caso de que faltemos, pero, curiosamente, la mayoría de quienes contratan esta herramienta no se dan cuenta de que un buen Seguro de Vida puede ofrecer cobertura más allá de la indemnización por fallecimiento, tal es el caso de la Incapacidad Total Permanente.
¿Qué es la Incapacidad Total Permanente?
Es una condición en la que una persona no puede realizar ninguna actividad laboral debido a una lesión o enfermedad de manera indefinida e irreversible.
En términos médicos, se considera que una persona está en esta situación cuando su capacidad funcional se ve reducida de tal manera que no puede realizar ninguna actividad que le permita obtener ingresos.
¿Cuáles son las coberturas que ofrece el Seguro de Vida para Incapacidad Total Permanente?
La respuesta varía dependiendo del tipo de póliza que se contrate, pues cabe destacar que no todas las pólizas de Seguro de Vida ofrecen esta cobertura de manera automática, pero muchas compañías de seguros la incluyen como un beneficio adicional.
Generalmente, las coberturas que ofrece el Seguro de Vida para Incapacidad Total Permanente son:
Seguro de Vida con Cobertura de Incapacidad Total Permanente: Este proporciona un pago único o mensual a los beneficiarios si el asegurado queda incapacitado de forma total y permanente. Este tipo de seguro está diseñado para ofrecer soporte financiero y cubrir las necesidades económicas que puedan surgir debido a la incapacidad.
Seguro de Vida con Cobertura Adicional para Incapacidad: En este caso, el asegurado puede optar por pagar una prima adicional para garantizar que se le otorgue una compensación específica en caso de quedar incapacitado permanentemente.
Seguro de Invalidez o Discapacidad: Existen seguros especializados en invalidez o discapacidad que no solo cubren la incapacidad total permanente, sino también otros grados de discapacidad. Estos seguros están diseñados para ofrecer una protección más específica en caso de pérdida de capacidad laboral, ya sea total o parcial.
¿Cuáles son las exclusiones de esta cobertura?
Como lo hemos mencionado en artículos anteriores, es importante entender las exclusiones de una póliza de seguro para evitar sorpresas al momento de la reclamación. En el Seguro de Vida, estas son las exclusiones más comunes:
Condiciones Preexistentes: Si una persona ya padecía una condición que podría llevar a una incapacidad antes de contratar la póliza, esa condición no estaría cubierta.
Accidentes o Lesiones Autoinducidas: No se cubre la incapacidad resultante de accidentes o lesiones que el asegurado haya causado deliberadamente.
Enfermedades o Lesiones Resultantes de Actividades de Alto Riesgo: Actividades consideradas de alto riesgo, como deportes extremos, pueden estar excluidas de la cobertura.
Incapacidad debido a Abuso de Sustancias: La aseguradora establece que las condiciones provocadas por el consumo de sustancias no califican para el pago de beneficios.
Incumplimiento de Requisitos Médicos y Administrativos: Es necesario cumplir con ciertos requisitos médicos y administrativos, como evaluaciones periódicas y el suministro de documentación adecuada. No cumplir con estos requisitos puede llevar a la denegación de la cobertura.
¿Qué hacer si la reclamación de tu seguro es rechazada?
Si te encuentras en una situación en la que la aseguradora rechaza tu reclamación, acércate a Gallbo Global Insurance Claimers y pregunta por nuestro servicio Segunda Opinión. Revisamos minuciosamente las pólizas de seguro y analizamos las circunstancias específicas de cada reclamación con el objetivo de garantizar que nuestros clientes reciban la máxima indemnización posible.
Recuerda: al contratar seguros hazlo con agentes actualizados y al reclamar siniestros apóyate con expertos. Si tienes dudas o deseas más información, escríbenos al correo info@gallbo.com o bien, envíanos un WhatsApp al (556) 145 5557.
